Septiembre marca el fin de las vacaciones, pero también el inicio de una etapa de gastos extraordinarios: vuelta al cole, matrículas de cursos, gimnasios, nuevas suscripciones… Todo esto se suma a los excesos del verano y puede desequilibrar gravemente el presupuesto familiar.
Si ya tienes planificados los últimos meses del año y notas que los gastos superan a los ingresos, es momento de actuar con responsabilidad. Endeudarse no debería ser la primera opción, y mucho menos a través de productos financieros abusivos.
Revisa tu presupuesto: ¿cómo está tu balance?
Es fundamental recalcular tu presupuesto para ver si puedes hacer frente a los nuevos gastos sin recurrir a financiación externa. Si no es posible, busca alternativas responsables y transparentes.
Cuidado con los préstamos rápidos
Aunque puedan parecer una solución fácil, los préstamos rápidos (como los microcréditos o créditos instantáneos) suelen tener intereses abusivos, falta de transparencia y escaso control por parte de las autoridades financieras. Su uso debería evitarse siempre que sea posible.
Alternativas responsables de financiación
Si, tras analizar tu situación, no puedes evitar recurrir a una ayuda económica externa, te presentamos opciones más seguras y reguladas:
1. Anticipos de nómina
Algunas empresas permiten anticipos de salario. Aunque el Estatuto de los Trabajadores solo obliga a pagar la parte ya trabajada, algunos convenios colectivos recogen condiciones más favorables. Lo positivo es que no generan intereses ni comisiones.
2. Cursos y gimnasios: cuidado con el pago anual
Muchas academias y gimnasios ofrecen descuentos si se paga el año completo. Pero antes de aceptar, asegúrate de que vas a mantener el compromiso. En muchos casos, si abandonas a los pocos meses, no te devuelven el dinero restante.
3. Tarjetas de crédito: mucho ojo
Evita usar tarjetas de crédito para financiar tus gastos, especialmente si son créditos revolving. Estos productos son altamente peligrosos: los intereses son desorbitados y apenas se amortiza la deuda mes a mes.
4. Compras con pago aplazado
Cada vez más comercios ofrecen financiación sin intereses o con condiciones especiales. Estas son algunas de las más destacadas:
En tiendas físicas y online:
- MediaMarkt: Financiación con tarjeta VISA emitida por CaixaBank Payments & Consumer.
- IKEA: Financiación en cuotas sin intereses hasta 72 meses o desde 60 € en compras online.
- Leroy Merlin: Financiación online entre 30 € y 2.000 €.
- PayPal: Pago en 3 plazos sin intereses.
- Primark (con Klarna): 3 o 6 plazos sin o con intereses, dependiendo del caso.
- El Corte Inglés: Aplazamiento en 3 meses con gestión desde 1 € hasta 25 €. TAE entre 4,01% y 11,91%.
- Carrefour: Con la tarjeta ClubPASS, compras en 3 meses sin intereses (TIN 0%, TAE 0%).
- ZARA (con Klarna): Pago en 2 meses, normalmente sin intereses ni gastos.
- Mercadona: No permite pagos aplazados, pero acepta tarjetas habituales (VISA, Mastercard…).
5. Plataformas de financiación aplazada
Klarna
Entidad sueca que permite compras con pagos diferidos o fraccionados. Opera en más de 26 países y ha ganado popularidad por su sistema “paga en 3 plazos” sin intereses.
Oney – 3x 4x Oney
Disponible en más de 60 comercios como Cortefiel, Decathlon, Fnac, Worten o Leroy Merlin. Permite pagar en 3 o 4 plazos con tarjeta. Generalmente con intereses, aunque algunas promociones puntuales son sin coste.
Conclusión: no pierdas de vista tus derechos como consumidor
Antes de firmar cualquier contrato de financiación:
- Lee con atención las condiciones del contrato.
- Comprueba el TIN (Tipo de Interés Nominal) y, sobre todo, el TAE (Tasa Anual Equivalente), que incluye todos los gastos y comisiones.
- Si tienes dudas y no lo entiendes, acude a una asociación de consumidores.
- Evita compras impulsivas. Reflexionar antes de gastar es una excelente forma de ahorrar.
Desde AICAR ADICAE recordamos:
No se trata de dejar de consumir, sino de consumir con criterio y defender tus derechos. Las decisiones que tomas hoy afectarán tu economía durante el resto del año.
Antonio Berrueta
Economista
